Hyppää sisältöön

Miljoonien kaipuu

Niin sanottu taloudellinen riippumattomuus on ollut monella sijoitusbloggaajalla aiheena jonkun vuoden. Käsite taloudellinen riippumattomuus näyttää merkitsevän joillekin ihmisille sitä, että he voivat päästä eroon kaikesta siitä, missä elävät ja siirtyä omaan onnellaan omien asioidensa pariin. Näille ihmisille on tärkeää tieto, että nimenomaan jonkilaisella säästömenetelmällä tämä unelma on saavutettavissa. He haluavat päästä taloudellisen riippumattomuuden unelmaan hitaasti ja varmasti.

Mitä tarkoittaa saavuttaa oman onnelan? Ja ehdottomasti tärkeämpi kysymys, miksi onnellaan pitää päästä tienaamalla miljoona rahaa? Kannattaa kysyä itseltään muutama kysymystä:

  • Jos sinun elämäsi ei ole sellainen kuin toivot sen olevan, niin miksi haluat viettää aikaa siinä elämässä vuosikymmeniä sen sijaan, että yrittäisit muuttaa elämäsi jo tänään sellaiseksi, missä haluat elää loppuelämäsi.

  • Mitä erillaista elämääsi tulee, kun olet vuosikymmenien paahtamisen jälkeen saanut sen miljoonan kokoon?

  • Mitä menetät uhratessasi monia asioita vain tavoitellaksesi jotain kaukaisessa tulevaisuudessa.

  • Tärkein kysymys: Oletko varma, että et voisi tehdä muutoksi jo nykyhetkessä elämääsi ja muuttaa se ilman miljoonia sellaiseksi, josta nauttisit?

Omasta mielestäni taloudelliseen riippumattomuuteen pyrkiminen säästämällä on merkki siitä, että ihmisellä ei ole elämässä riskinottaokykyä sen vertaa, että pystyy toteuttamaan unelmansa paljon nopeammin kuin säästämällä vuosia. Yleensäkin olen sitä mieltä, että koko säästä vuosia ja tule miljonääriksi juttu on niiden piirien luoma myytti, jotka hyötyvät ihmisen vuosikymmenien säästöurakasta. Tai sellaisten ihmisten, jotka ovat epävarmoja itsestään tai tulevaisuudestaan - eli nuorten, jotka eivät täysin havannoi kaikkia omia potentiaalejaan.

Motoksi elämään kannattaa ottaa: Luo riippumattomuutesi jo tänään. Muovaa nykyinen elämäsi sellaiseksi, missä tunnet voivasi hyvin - äläkä yritä luoda unelmaa tulevaisuuteen, jonka saavutettuasi huomaatkin että itse matka olisi ollut hauskenmpi kuin unelma.

Mutta pohditaanpa, mitä vaatii tulla miljonääriksi säästämällä.

Haluatko miljonääriksi?

  • "Joo, haluan!"

  • "Eiköhän sitten istusta pöytään ja aletaan pelamaan! Kysymyksiä on vain 33."

Oletetaan, että avaat jossakin rahastoyhtiössä tilin, jonne laitat 1000 euroa kuukaudessa (alkaako tässä kohtaa herääminen unelmasta todellisuuteen?). Tässä unelmatilissä olisi 8% korko vuosittain. Verot olisivat noin 30% (verojen määrä nousee, tietyssä pisteessä, mutta tässä laskelmassa sitä ei ole otettu huomioon, sillä tämä on unelmat toteen laskelma,joka välttämättä ei ole realistinen). Laskelmassa on periaatteessa huomioitu 2% inflaatio.

Jos yhteiskunta ja verosäännöt pysyvät samoina, niin rahojesi kertyminen unelman tapauksessa näyttää tältä:

Tuottolaskelma 50 v. 1000 euro kuussa tilille.

Vuoden alku

Korko

vero

vuoden loppu

Alku ilman korkoa

Loppu ilman korkoa

1

1000.00

510.23

153.08

12357.17

1000.00

12000.00

2

13357.17

1488.31

446.49

25398.98

13000.00

24000.00

3

26398.98

2520.56

756.17

39163.37

25000.00

36000.00

4

40163.37

3610.02

1082.98

53690.38

37000.00

48000.00

5

54690.38

4759.82

1427.94

69022.26

49000.00

60000.00

6

70022.26

5973.34

1792.00

85203.60

61000.00

72000.00

7

86203.60

7254.10

2176.23

102281.46

73000.00

84000.00

8

103281.46

8605.80

2581.73

120305.52

85000.00

96000.00

9

121305.52

10032.41

3009.72

139328.21

97000.00

108000.00

10

140328.21

11538.05

3461.42

159404.84

109000.00

120000.00

11

160404.84

13127.12

3938.12

180593.82

121000.00

132000.00

12

181593.82

14804.23

4441.26

202956.77

133000.00

144000.00

13

203956.77

16574.24

4972.27

226558.74

145000.00

156000.00

14

227558.74

18442.33

5532.70

251468.38

157000.00

168000.00

15

252468.38

20413.93

6124.19

277758.13

169000.00

180000.00

16

278758.13

22494.76

6748.43

305504.47

181000.00

192000.00

17

306504.47

24690.87

7407.26

334788.08

193000.00

204000.00

18

335788.08

27008.68

8102.60

365694.16

205000.00

216000.00

19

366694.16

29454.88

8836.48

398312.58

217000.00

228000.00

20

399312.58

32036.63

9610.99

432738.23

229000.00

240000.00

21

433738.23

34761.43

10428.44

469071.22

241000.00

252000.00

22

470071.22

37637.17

11291.16

507417.25

253000.00

264000.00

23

508417.25

40672.25

12201.67

547887.83

265000.00

276000.00

24

548887.83

43875.51

13162.64

590600.68

277000.00

288000.00

25

591600.68

47256.22

14176.87

635680.03

289000.00

300000.00

26

636680.03

50824.25

15247.28

683257.00

301000.00

312000.00

27

684257.00

54589.95

16376.99

733469.97

313000.00

324000.00

28

734469.97

58564.30

17569.31

786464.99

325000.00

336000.00

29

787464.99

62758.85

18827.65

842396.19

337000.00

348000.00

30

843396.19

67185.81

20155.74

901426.25

349000.00

360000.00

31

902426.25

71858.03

21557.42

963726.87

361000.00

372000.00

32

964726.87

76789.12

23036.73

1029479.25

373000.00

384000.00

33

1030479.25

81993.41

24598.03

1098874.64

385000.00

396000.00

34

1099874.64

87486.06

26245.82

1172114.88

397000.00

408000.00

35

1173114.88

93283.01

27984.92

1249412.98

409000.00

420000.00

36

1250412.98

99401.14

29820.35

1330993.78

421000.00

432000.00

37

1331993.78

105858.27

31757.48

1417094.56

433000.00

444000.00

38

1418094.56

112673.13

33801.95

1507965.75

445000.00

456000.00

39

1508965.75

119865.55

35959.68

1603871.65

457000.00

468000.00

40

1604871.65

127456.52

38236.96

1705091.21

469000.00

480000.00

41

1706091.21

135468.03

40640.39

1811918.83

481000.00

492000.00

42

1812918.83

143923.41

43177.03

1924665.22

493000.00

504000.00

43

1925665.22

152847.29

45854.18

2043658.32

505000.00

516000.00

44

2044658.32

162265.58

48679.67

2169244.23

517000.00

528000.00

45

2170244.23

172205.68

51661.71

2301788.21

529000.00

540000.00

46

2302788.21

182696.55

54808.96

2441675.79

541000.00

552000.00

47

2442675.79

193768.63

58130.58

2589313.82

553000.00

564000.00

48

2590313.82

205454.17

61636.25

2745131.73

565000.00

576000.00

49

2746131.73

217787.11

65336.14

2909582.72

577000.00

588000.00

50

2910582.72

230803.41

69241.02

3083145.11

589000.00

600000.00

Unelman tapauksessa olisi miljonääri tällaisella säästösuunniltemalla 33 vuodessa. Eli kun aloittaisit säästämisen 30-vuotiaania, olisit valmis miljonääri 63 vuotiaana. Ja tämä laskelma käy toteen vain jos korko on jatkuvasti 8%.

Unelmat ovat kauniita.

Katsotaanpa reaalielämää.

Sijoitan rahastoyhtiöön, JIPPII!

Jotta 8% tuotto vuodessa on mahdollista, niin 10 vuodessas tuoton pitää olla 80% ja 30 vuodessa tuotto pitää olla 240%. Itseasiassa nämä luvut eivät ole pahoja. Aivan mahdollista saavuttaa.

Maailmalla on tälläkin hetkellä monta aktiivista rahastoyhtiötä, joiden kirjauksissa on 10 vuodelle jopa 300% tuottoja - eli nopeasti laskien 30% vuodessa - eli enemmän kuin S&P indeksi tuottaa. Mutta ikävä vaan - etukäteen et voi tietää, mikä rahastoyhtiö tuottaa 30% ja mikä 10% ja mikä -5% tai mikä peräti kosahtaa matkan varrella - eli lopettaa toimintansa. Mutta riskin välttää sijoittamalla muutamaan ja toivomaan, että keskituotto on yli 8%, Ainoa ehto valinnassa on, että pystyt laittamaan rahaa sisään ilman merkintämaksua - rahastoyhtiön ottamien kulujen määrällä ei oikeasti ole merkitystä, jos tuotto menee kuitenkin yli 8%. Yli 8% tuotolla voit teoreettisesti saavuttaa tuon miljoonan nopeammin.

Mutta nyt vähän säröjä. Kaikissa talouden tilanteissa ja aina eivät rahastoyhtiöt välttämättä pysyt vuodessa 8% tuottoon. Jos tuo arvo ei vuodessa tule täyteen korkoa korolle ilmiön teho laskee. Toki voi olla että tehokkaat vuodet auttavat taas pääsemään raiteille takaisin. Mutta et voi tietää sitä etukäteen. Mikään ei takaa, että taulukon laskelma toteutuu 33 vuodessa puhtaasti rahastoyhtiöitä hyväksikäyttäen.

33 vuotta on pitkä aika. Taloudessa voi tapahtua paljon ja valitussa rahastossakin voi tapahtua tuona aikana paljon. Ja voi olla, että merkintämaksut tulevat muotiin kaikkiin rahastoyhtiöihin muutaman vuoden päästä. Ja voi olla, että verotus muuttuu. Ja voi olla, että et koskaan elä 33 vuotta ja koko unelmasi on vain sananmukaisesti unelmaa joka ei toteudu.

Elämän faktat tiellä.

Jotta elää, pitää saada palkkaa. Suomalaisten tulot kasvavat aika usein työvuosien kasvaessa. Toisaalta myös inflaatiolla on tapana kasvaa vuosien kuluessa. Eli elinkustannukset kasvavat.

Kustannuksia tulee:

  • Asumisesta

  • Ruuasta

  • Sosiaalisuudesta

  • Unelmien toteuttamisesta

  • Elämän pakollisuuksista

Aika moni suomalainen saa noin 2500 - 3500 kuussa rahaa alkuaikoina. Kun ottaa huomioon suomalaisen verotuksen, niin tuosta määrästä rahaa jää käteen 1700 - 2500, josta näemme heti, että välttämättä kaikki ihmiset eivät vain pysty laittamaan 1000 euroa kuussa säästöön. Jotta tällaisen säästöunelman voisi luoda, pitäisi ensin vain olla se työpaikka, josta saisi riittävästi palkkaa.

Lisäksi jos laskee sen varaan, että perheessä on kaksi ihmistä, niin kannattaa muistaa, että ihmissuhteet eivät ole aina niin kestävällä pohjalla. Ja että harvoin kahden ihmisen liitossa pitkään on vain kaksi ihmistä. Lapset ovat usein pelissä mukana. Jos lapsia saa 20 vuotiaana, niin siinä 30 vuoden tienoilla lapset ovat kaikkein kuluttuvimmassa iässä, joten kumman valitsee lapsen vai itsensä. Ja mikä tärkeintä, olisiko sittenkin kivempi jos säästäisi lapselle sitä eläkettä eikä itselleen?

Ymmärrät varmaan pointin? Tämän unelman toteuttaminen onnistuu varmemmin, jos on tehnyt kovia valintoja. Eli päättänyt elää yksin ja laittaa itsensä kaiken etusijalle ja hankkinut kovapalkkaisen työpaikan. Ja jos työpaikka on riittävän kova, niin oikeasti - koko taloudellisen riippumattomuuden unelma kärsii, sillä voi olla että ihminen on niin sanotusti taloudellisesti riippumaton muita teitä pitkin kuin rahan kautta.

Mitäs jos alkaisit tehdä työtä unelman eteen.

Jos oikeasti haluaa tulla miljönääriksi, niin miksi haikailla asiaa vuosikymmeniä? Eikö olisi parempi vain alkaa tehdä työtä asian eteen, niin että saavuttaa miljoonan vuodessa tai parissa tai nopeammin. Jos siis välttämättä haluaa saada sen miljoonan eikä vain toteuttaa elämässään niitä asioita, jotka tekisivät elämän itsessään kivemmaksi paikaksi (siihen ei välttämättä tarvita mitään miljoonaa).

Miljoonan saa kun alkaa esimerkiksi tekemään kauppaa jollain tuotteella. Muutamat ihmiset ovat tehneet miljoonia ostamalla ja myymällä osakkeita, toiset taas ostamalla ja myymällä pesukoneita. Aika moni ihminen on saavuttanut miljoonan keksimällä jonkun tuotteen ja myymällä sitä. Eli kauppa on se joka kannattaa.

Tietenkin myös tieto kannattaa. Jos osaa myydä tietoa oikein, voi tehdä myös runsaasti rahaa. Mutta yleensä materiaalin avulla rikastuu helpommin kuin tiedon avulla.

Mutta toinen tapa toteuttaa unelmansa, on katsoa ympärilleen ja pohtia, mitä oikeasti haluaa. Raha ei välttämättä tuo juuri sitä asiaa, jota tarvitsee. Yleensä varallisuus vai kasvataa enemmän riippuvuutta ympäristöstä eikä vähennä sitä. Taloudellinen riippumattomuus ei välttämättä tarkoita riippumattomuutta. Se tarkoittaa vain, että teet itsestäsi enemmän riippuvaisen kaikista niistä lähteistä, joiden palveluja ostat. Eli jos tavoitteesi on tehdä mahdollisemman vähän rahan avulla ja siirtää tekemiset muille, niin riippuvaisuutesi kasvaa.

Toisin sanoen: Riippumattoman elämän saavutat kun olet riippuvainen vain itsestäsi. Siihen ei suuria rahamääriä tarvita. Itsenäisyys voi syntyä pienellä rahamääräällä - kunhan vain nauttii elämästään.

Minusta on ajan hukkaa tehdä säästösuunnitelmia vuosikymmeniksi tai suorastaan haikailua tehdä niitä, kun unelmien eteen voisi sillä samalla rahalla tehdä jo tänään. ELi rakentaa säästörahalla elämänsä linjat sellaisiksi, että elämä itsessään tarjoaa monenlaista asiaa. Jos miljoona on se tärkeä juttu, niin riskillä sen voi kerätä itselleen paljon nopeammin kuin 33 vuodssa - ison rahan eteen joutuu vain tekemään enemmän työtä - 33 vuotta sitä ei kannata odottaa.

Mutta kysy itseltäsi, onko 'taloudellinen riippunattomuus' juuri sinun kohdallasi se asia, jota oikeasti tavoittelet,

Oma näkemykseni taloudellisesta riippumattomuudesta.

Tiedän että oman sijoitusprojektini kautta saan pientä lisätuottoa tulevina vuosina. Minulla ei ole tavoitetta saavuttaa miljoonaa koskaan. Jos jonain päivänä sellainen tapahtuisi, että sijoitusomaisuuteni jostain syystä hypähtäisi miljoonaan, niin kävisin varmaan ostamassa munkin kaupasta ja siinä se olisi. Ei mitään kummempia juhlia tai julistautumisia taloudellisesta itsenäisyydestä.

Minun unelmani on jatkaa sijoittamista eläkkeellä ja nauttia juuri sijoittamisen tutkimisesta ja siihen liittyvistä asioita kiinnostuksen vuoksi. En haikale suuria omaisuuksia. Sijoittaminen on minulle yksi niistä harrasteista, jotka tekevät oman elämäni mielenkiintoisemmaksi. Se on minulle ykkösharraste tällä hetkellä. Tämän ymmärtää siitäkin, että kirjoitan tätä aika pimennossa olevaa blogia, joka poikkeaa melkoisesti muista vastaavista blogeista.

No tunnustan. Kahteen paikkaan olen laittanut linkit, joiden kautta tämä löytyy. En siis ole ihan piilottanut tätä lukijoilta smile

Kommentit

Comments powered by Disqus